Solliciter un étalement de dette

Pour les prêts modulables, cette démarche ne pose pas de problème. Il est mentionné dans le contrat de prêt. Vous pouvez alors demander une diminution de vos mensualités. Ce qui vous permet de réduire à 30% le montant de vos échéances. Certains établissements accordent également la suspension des paiements, et ils sont reportés à la fin du prêt. Il est toutefois bon de préciser que le rééchelonnement augmente la durée initiale de vos dettes.
Si votre crédit initial n’est pas modulable, vous pouvez faire une demande écrite pour obtenir un nouvel échéancier avec des mensualités plus allégées.

Demander un délai de grâce

Si vous avez demandé un rééchelonnement, mais que votre prêteur fait la sourde oreille, vous pouvez saisir le tribunal de première instance pour obtenir un délai de grâce. C’est une démarche qui n’engendre pas de frais de procédure. Vous n’avez pas également besoin d’avoir recours à un avocat. Il vous suffit de constituer un dossier avec les justificatifs de votre baisse de revenu ainsi que les échéances du crédit concerné.
Un juge peut ainsi suspendre le remboursement de vos prêts pendant une durée qui ne peut pas excéder deux ans. Vous devez ensuite payer les sommes dues deux ans après la date initiale de votre prêt. Ce dernier est exempt de frais et d’intérêts supplémentaires.

Consolider vos crédits et saisir la commission de surendettement

La restructuration de votre crédit peut être source d’économies sur le long terme. En effet, vous pouvez consolider tous vos crédits en un seul emprunt. Vous pouvez rembourser certains d’entre eux, surtout si vous changez de banque. Attention cependant, car il peut y avoir une demande de remboursement anticipé. La consolidation peut ainsi vous aider à réduire les échéances mensuelles, mais la durée de remboursement peut être rallongée.
En dernier recours, si vous ne trouvez pas de solution, vous pouvez vous tourner vers la commission de surendettement. L’introduction de votre dossier peut prendre trois mois. Celui-ci peut cependant être recevable ou non. Si votre dossier est recevable, vous pouvez obtenir des mesures de redressement, en fonction de vos difficultés financières. La commission peut alors faire un redressement conventionnel ou judiciaire selon le cas.

Qu’est-ce que le prêt direct ?

Comme son nom l’indique, le prêt direct est un type de crédit qui ne fait pas appel aux établissements de crédit tels que les banques d’investissement, les courtiers ou encore les sociétés de capital-investissement.

La majorité des emprunteurs qui proposent des prêts directs sont des PME, tandis que les prêteurs sont des particuliers, des sociétés de gestion d’actifs, des sociétés de développement commercial ou même des sources de crowdfunding.

Le prêt direct est une solution de financement pour les entreprises qui ont une ligne de crédit critique et limitée, ce qui est un critère assez problématique pour les banques qui mettent ce type de client dans leur liste noire. Actuellement, il existe des sites spécialisés dans le prêt direct, comme https://pretdirect.com/.

Le prêt direct fonctionne sur le principe selon lequel les gestionnaires d’actifs mobilisent des capitaux auprès de diverses sources d’investissement. Par la suite, ils proposent une offre de prêt à effet de levier directement à l’emprunteur potentiel. Dans la plupart des cas, les prêteurs directs sont particulièrement sollicités pour leur politique de prêt flexible. Chaque partie est gagnante dans la mesure où les entreprises peuvent se développer et que les prêteurs ont l’opportunité d’accroître leurs revenus.

Les avantages du prêt direct

La croissance et la démocratisation du prêt direct donnent l’occasion aux entreprises de taille moyenne de développer leurs activités, tout en profitant de conditions de prêt qui leur sont favorables. De plus, les offres sont flexibles et les risques sont négociables.

Les entreprises du marché intermédiaire peuvent obtenir des prêts d’une somme importante auprès d’un prêteur direct, ce qui est quasiment impossible avec les institutions bancaires. De plus, les prêteurs directs ne sont pas soumis aux réglementations, ce qui leur permet de proposer un taux d’intérêt avantageux.

Un autre avantage du prêt direct est qu’il offre de meilleures conditions, surtout pour les petites entreprises. Ces dernières peuvent commencer avec une somme de 1000 euros, dans le secteur de l’immobilier, par exemple. Comme on l’a mentionné auparavant, les banques soumettent des taux d’intérêt élevés pour minimiser le risque, ce qui n’est pas le cas des prêteurs directs, car ils offrent une plus grande marge de négociation.

Alors que les entreprises ont de plus en plus du mal à obtenir des prêts bancaires, les prêts directs leur permettent d’acquérir un fonds de roulement. Cela leur donne la possibilité de financer immédiatement diverses activités qui serviront au développement de l’entreprise. C’est une excellente option pour les entreprises qui débutent et qui font face à un manque de liquidité.

Dans ce type de prêt, les sociétés travaillent directement. Les deux parties peuvent donc s’entendre et conclure un accord en vue de l’octroi d’un prêt adapté aux besoins de l’entreprise. La majorité des prêteurs directs ne demandent pas des acomptes importants.

En somme, le prêt direct est une option envisageable si vous êtes une entreprise qui démarre. Cette solution est plus qu’avantageuse, car vous obtiendrez une réponse rapide juste après votre demande.

Un rappel sur l’assurance emprunteur

Avant d’approfondir le sujet de la loi Lemoine, il est essentiel de faire un petit rappel sur l’importance de l’assurance emprunteur. Souscrire une assurance emprunteur est une nécessité pour que la banque puisse accorder un prêt immobilier à son client. Cette garantie n’est pas obligatoire, cependant il est difficile de se voir accorder un crédit sans avoir souscrit une assurance emprunteur au préalable. L’objectif de cette assurance est de pouvoir protéger la banque et l’emprunteur lui-même de tout risque au cours du remboursement.

Le rôle de l’assurance emprunteur est de couvrir tout type d’imprévu pouvant empêcher le remboursement du crédit. Il s’agit ici de décès, de problèmes de santé ou encore de perte d’emploi. Si l’emprunteur a une assurance, l’organisme prêteur sera ainsi couvert dans le cas où ces imprévus surviennent. Dans le cas d’un crédit immobilier, le choix de l’emprunteur se tournera vers une assurance groupe permettant d’effectuer l’achat de l’immobilier.

Les changements apportés par la loi Lemoine

Avant la mise en exécution de la loi Lemoine, le changement d’assurance emprunteur n’était pas permis durant la première année du prêt. À cette condition se rajoute un préavis de deux mois avant l’anniversaire de ce prêt. Grâce à la loi Lemoine, il est désormais permis aux emprunteurs de changer d’assurance comme bon leur semble.

Ainsi, vous êtes libre de choisir d’assurer votre prêt immobilier avec Cardif. Les conditions deviennent alors plus souples et il est permis de résilier et de changer d’assurance à tout moment. L’avantage principal qu’apporte cette loi est le fait de pouvoir réaliser des économies sur le coût de l’assurance. Notons bien que le coût de l’assurance peut atteinte 30% du coût du crédit.

L’une des conditions de ce changement d’assurance est de choisir une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes à l’ancienne. Si avant, il était essentiel d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception de l’intention de résiliation à la banque, cela n’est plus nécessaire actuellement. Il suffira d’envoyer un courrier ou un message à la banque pour l’en informer. Aussi, à partir du 1er septembre 2022, la possibilité de changer d’assurance emprunteur ne concernera plus uniquement les crédits immobiliers, mais tous les contrats antérieurs.

Un élargissement du droit à l’oubli

La loi Lemoine a également apporté de nouvelles règlementations concernant les prérequis médicaux et le droit à l’oubli. Concernant l’état de santé de l’emprunteur, il leur est désormais permis d’accéder aisément au crédit même s’il est malade. Auparavant, si l’emprunteur a subi un cancer, il n’avait le droit d’accéder au prêt que s’il n’y a pas eu de rechute dans les 10 ans après la fin du traitement. Actuellement, la loi Lemoine permet à tous un délai de droit à l’oubli de 5 ans et encore plus étendu pour l’hépatite C.

La loi Lemoine prévoit également un travail avec des établissements ayant signé la convention AERAS d’appliquer un plus long délai du droit à l’oubli pour les maladies chroniques. Cela concerne surtout le diabète, qui est l’une des maladies les plus répandues en France. La liste de ces maladies chroniques sera déterminée avant fin juillet 2022. Il est à noter que les personnes pouvant bénéficier du droit à l’oubli sont celles dont le crédit se termine avant les 71 ans de l’emprunteur et que son prêt ne dépasse pas les 230.000 euros.

Comment profiter de la loi Lemoine ?

Afin d’avoir recours à la loi Lemoine, il est tout à fait possible de le faire soi-même. Pour cela, il suffit de comparer les offres des assureurs et effectuer des simulations pour en estimer le coût. Ces stimulations peuvent se faire gratuitement en ligne. L’emprunteur devra également entrer en contact avec ces différents organismes afin d’obtenir le maximum d’informations. Il sera plus aisé de trouver l’assurance adaptée à sa situation.

Il y a également la possibilité de passer par un courtier en assurance afin de faciliter la tâche. Il se chargera de la comparaison des offres et trouvera à coup sûr l’assurance répondant aux besoins de chacun. Le courtier pourra également effectuer la résiliation de l’assurance précédente et effectuer la nouvelle souscription.

Bien évidemment, il faudra payer les honoraires du courtier, mais c’est une option qui permettra d’éviter toutes les démarches administratives. Une fois notifié du changement d’assurance, la précédente assurance aura 10 jours pour donner sa réponse. On notera que l’assurance peut résilier elle-même le contrat, ce qui est une action gratuite.

Court, moyen et long terme

Ce qui est particulier dans ce type de crédit, c’est que le montant est élevé à très élevé, et leur garantie hypothécaire ainsi que leur durée peut aller jusqu’à 30 ans. Mais il y a tout de même des crédits à très court terme, c’est-à-dire jusqu’à 3 mois, d’autres à court terme, jusqu’à 2 ans, et d’autres encore à moyen terme, jusqu’à 7 ans. Les crédits à long terme, on l’a vu, peut aller jusqu’à 30 ans, mais il existe encore des crédits à très long terme, au-delà donc de 30 ans et même des crédits perpétuels.

Sous quelle forme les crédits sont-ils accordés ?

Les formes sous lesquelles les crédits peuvent être accordées sont multiples. Cela peut être en monnaie nationale, et c’est la pratique la plus courante car c’est la plus facile pour les parties contractantes. En France, ce sera donc l’euro, comme partout ailleurs dans l’Union européenne d’ailleurs. Dans la zone euro, l’euro est la monnaie de crédit bancaire. Mais le crédit peut être aussi à amortissement constant, à annuité constante ou remboursable in fine. Il y a possibilité de crédit à taux fixe, à taux variable ou indexé ou à taux variable avec cap. Il y a aussi ce qu’on appelle le crédit roll-over, permanent, sur ligne de crédit. Souvent aussi, la forme sous laquelle le crédit est alloué est en compte, autrement dit compte débiteur, facilité de caisse, ou sur contrat de prêt, sur biller à ordre ou un emprunt obligatoire. Il y a enfin le crédit en pool ou en blanc.

Le mode de commercialisation du crédit bancaire

Les consommateurs qui demandent un prêt bancaire disposent de plusieurs choix en mode de commercialisation. Soit ils formulent leur requête auprès d’un ou de plusieurs établissements de crédit qui leur soumettront différentes offres, soit ils font appel à des courtiers en crédits. Il s’agit d’intermédiaires en opérations bancaires en service de paiement. En somme, des professionnels qui vont effecteur l’analyse de marché et dont le but est de garantir une meilleure protection aux emprunteurs. Leur rôle consiste à apporter une plus grande sécurité à la totalité de la chaîne de vente des crédits.

Un mot sur le rachat de crédit

On parle de rachat de crédit immobilier lorsque c’est un autre établissement bancaire qui rachète le prêt contracté avec une première banque. A partir de là, c’est la nouvelle banque qui a effectué le rachat qui va mettre en place une nouvelle échéance avec les mêmes taux. Toutefois, l’emprunteur doit s’attendre à payer des frais de dossier et des indemnités de remboursement anticipés. Mais si une banque ne fait le rachat que d’un ou des crédits de consommation, cela s’appelle regroupement de crédits.

Pour quelles raisons changer d’assurance emprunteur ?

La première raison pour laquelle il est important de changer d’assurance emprunteur, c’est parce qu’elle permet de faire des économies sur les cotisations. Oui, changer d’assurance emprunteur permet aux emprunteurs de réaliser des économies sur leurs primes d’assurance. Tout ce qu’ils ont à faire, c’est d’envoyer un préavis de 2 mois avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence pour trouver l’assurance aux tarifs les plus intéressants, mais qui offre les mêmes garanties. Le coût est donc la raison primordiale dans le cadre d’un changement d’assurance emprunteur.

Mais un autre motif peut entrer en jeu, c’est le souhait de bénéficier d’une meilleure couverture. Il faut garder à l’esprit que les garanties et les exclusions d’un contrat d’assurance sont toutes importantes. En fait, tous les contrats d’assurance de prêt immobilier couvrent tous la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ainsi que le décès, mais certains comportent des exclusions de garanties. Le plus souvent, cela concerne des affections psychiques, des problèmes de dos ou autres maladies classées comme étant non objectivables. Des professions catégorisées comme à risque et certaines activités sportives jugées dangereuses sont aussi concernées. On peut donc dire que le coût n’est pas l’unique facteur justifiant un changement d’assurance emprunteur, mais aussi l’étendue des garanties et les éventuelles exclusions.

Changer d’assurance est bénéfique

Pour précision, il est possible de changer d’assurance emprunteur pendant toute la durée d’un crédit immobilier. Sur internet, vous pourrez trouver un site pour changer votre assurance emprunteur. D’un côté, selon la loi Hamon, pour une assurance souscrite depuis moins d’un an, on peut changer d’assurance pendant les 12 premiers mois après la signature de l’offre de prêt. De l’autre côté, selon l’amendement Bourquin, pour une souscription depuis plus d’un an, un emprunteur peut changer son assurance chaque année à la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt.

Pour la substitution d’assurance emprunteur proprement dite, certaines démarches sont essentielles. D’abord, il faut que le niveau de garanties du nouveau contrat soit équivalent à celui de l’ancien contrat. Puis, demander l’adhésion auprès de la nouvelle compagnie d’assurance. Ensuite, dans les délais prévus, envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception la demande de changement d’assurance emprunteur et le nouveau contrat à la banque. Après, celle-ci dispose de 10 jours ouvrés pour signifier son acceptation ou son refus. Ce qui est sûr, c’est que les avantages sont d’importance pour les emprunteurs. Ceux-ci peuvent souscrire un contrat d’assurance plus adapté à leurs besoins du moment. En effet, leurs besoins ont pu évoluer depuis la signature de l’offre de prêt immobilier. Puis, ils peuvent ajuster le contrat selon leur état de santé, et ils profitent de meilleures garanties.

Ce qu’il faut savoir concernant un interdit bancaire

La raison principale de l’interdit bancaire, c’est l’émission de chèque sans provision. Dans ce cas, le propriétaire du compte qui a émis le chèque a fait un paiement sans avoir le montant nécessaire pour payer le bénéficiaire, dans son compte bancaire. La banque va alors, refuser de faire le paiement, faute de provision. Le résultat en est que la personne ne pourra plus effectuer des paiements, autres qu’en espèce. Il sera en effet, demander à la personne interdite bancaire, de rendre son chéquier, mais aussi, toutes les cartes de paiement en sa possession. Par ailleurs, si vous êtes dans un cas d’interdit bancaire, il vous sera aussi impossible d’effectuer des actes de paiement, au niveau de votre banque. Votre cas sera aussi inscrit à la Banque de France, et transmis à tous les organismes financiers. Néanmoins, il existe des services que vous pouvez toujours bénéficier, comme l’utilisation d’une carte de retrait de fonds. Cela, même si toutes vos demandes doivent faire l’objet d’un accord au niveau de votre établissement bancaire. Vous aurez aussi le droit de réaliser des virements et de demander votre RIB à votre banquier. Par ailleurs, quand vous êtes interdit bancaire, tous vos comptes bancaires, que ce soit un compte courant ou un compte épargne, mais aussi, vos comptes dans les autres établissements, seront touchés par cette interdiction. Pour le cas des surendettés, il leur est possible de garder leur compte de dépôts pour toutes opérations de versement ou de virement de salaire. Et enfin, il vous faudra attendre 5 ans pour effacer votre situation au niveau du FICP qui enregistre tous les cas d’incidents de paiement au niveau de la Banque de France. Et cela, même s’il y aura toujours une trace de vos méfaits dans les registres des organismes financiers.

Les solutions de crédit possibles pour les interdits bancaires

Deux dispositifs de prêt sont accessibles pour les interdits bancaires. La première étant le crédit assigné aux propriétaires qui sont en situation d’interdit bancaire. Ce type de prêt n’est cependant, accessible que si le propriétaire met en garantie son bien immeuble pour couvrir un possible non paiement ou des difficultés de remboursement. Dans ce cas, l’interdit bancaire peut passer par un courtier financier pour étudier la valeur de son bien, mais aussi, pour analyser un dosser de crédit personnel avant de faire la demander ou d’effectuer un rachat de crédit. En second lieu, on a le crédit personnel assigné à des locataires en situation d’interdit bancaire. Il est possible de prétendre à ce type de prêt, si le locataire a hérité d’un bien conséquent pouvant servir de garanties. Autrement, le demandeur doit passer par un rachat de crédit à la consommation. Cela peut s’accompagner d’une trésorerie supplémentaire. Ce qui permet d’éviter le surendettement ou d’avoir un capital supplémentaire, en rassemblant les différents prêts en cours de remboursement. Dans ce cas, il est nécessaire de passer par une institution qui a la capacité d’effectuer le rachat de prêt. Cette dernière se chargera ensuite, de chercher le type de crédit qui s’adapte à la situation du locataire, interdit bancaire.

Remplir les conditions d’obtention du prêt étudiant

Il faudra remplir quelques conditions préalablement fixées par les banques pour prétendre au prêt étudiant. Chaque établissement financier a sa propre politique, mais en principe, le crédit est accordé aux jeunes de18 à 28 ans. Dans de rares cas, les étudiants de 30 ans obtiennent également le prêt destiné à leurs semblables. Quoi qu’il en soit, il faut justifier d’une inscription dans une université ou un institut proposant des études supérieures. Cette appartenance à la grande école ou à l’effectif universitaire doit faire l’objet d’une attestation. La nationalité requise ainsi que l’aval d’un tiers peuvent aussi être évoqués pendant la souscription au prêt étudiant. Ce dernier aura un montant maximal de 45 000 euros remboursable sur 9 à 12 ans, voire un peu plus.

Quelques astuces pour décrocher le crédit

L’étudiant devrait négocier les termes de son prêt auprès de sa banque. Ce sera surtout sur le taux d’intérêt qu’il doit mettre à son avantage. Bien qu’il s’agisse d’un faible pourcentage, l’accumulation en une douzaine d’années constitue une énorme somme d’argent. Encore mieux, quelques banques proposent des prêts étudiants à taux zéro. Puis, il faut aussi négocier des avantages divers. Les étudiants demandent par exemple la délivrance d’une carte bancaire qui servira principalement à dépenser la somme prêtée. En arrivant au rendez-vous, le dossier devrait être parfaitement préparé. Il formule la demande de prêt, mais explique également le projet professionnel du demandeur. L’étudiant a notamment à indiquer comment, ou par le biais de quel métier il compte rembourser le crédit bancaire. Il faudra être très convaincant.

Préparer une bonne argumentation

Renégocier son crédit avec sa banque est généralement profitable, et pour cause ! Le contractant pourra obtenir un meilleur taux, mais aussi une réduction de ses mensualités. Mais la négociation, c’est l’art de convaincre. Alors, vous avez intérêt à avoir des arguments solides pour appuyer le dossier. Avant toute démarche, vous devez comparer attentivement votre crédit avec les nombreuses offres proposées actuellement. Faites une demande de devis auprès de multiples institutions financières, tel un nouvel acheteur. Lorsque vous avez réuni toutes les informations nécessaires, préparez votre argumentaire. Ainsi, à votre prochaine rencontre à la banque, vous optimiserez votre chance.

Prendre rendez-vous avec le banquier

Après de longues recherches, vous pouvez maintenant contacter votre banque, lui demandant une renégociation de votre prêt. Demandez à l’avance si l’opération occasionnera des frais, et à quel montant. Expliquez à votre banquier que les conditions du moment sont bien plus avantageuses que les vôtres, et une révision de votre taux d’intérêt s’impose. N’hésitez pas à lui présenter les offres des autres établissements financiers qui sont mieux que ce que vous avez. En faisant jouer un peu la concurrence, vous pouvez pousser votre banque à accepter de mettre à jour vos conditions.

S’orienter sur le rachat de crédit si nécessaire

En même temps, la banque n’est pas obligée d’accepter votre demande, à part de vous garder comme client. Si tel est le cas, le rachat de crédit est une autre solution pour faire baisser le montant de vos mensualités. Sollicitez un autre établissement bancaire ou les organismes de rachat de crédit en ligne. Si vous manquez de temps, vous avez la possibilité de recourir à un courtier spécialisé dans le domaine. Il se chargera de toutes les démarches et sélectionne, pour vous, les meilleures offres. De plus, il ne se rémunère que si un contrat est signé.

Principe de la régularisation d’un compte en banque domicilié dans un pays étranger

Selon la loi, tous les résidents fiscaux français qui ont un compte en banque dans un autre pays que la France doivent obligatoirement passer par la déclaration de ce compte au niveau de l’autorité fiscale compétente. Cela permet d’avoir connaissance des avoirs du détenteur du compte dans les territoires en dehors de la France et de tous ses comptes en banque domiciliés à l’étranger. Pour éviter les sanctions pénales, les détenteurs de compte à l’étranger qui n’ont pas encore effectué cette déclaration doivent régulariser leur situation. Comme le rappelle le site https://www.achille-avocats.com, c’est une démarche qui doit se faire de façon spontanée par le résident fiscal français possédant un compte à l’étranger.

Comment cette régularisation doit-elle être effectuée ?

Pour effectuer la régularisation d’un compte bancaire détenu à l’étranger, un résident fiscal français doit se rapprocher du service des impôts de son département. Cependant, cette phase de régularisation ne peut être réalisée que si la personne imposable effectue la démarche et sa demande de régularisation de manière spontanée afin d’effectuer la mise à jour de son cas. En même temps, le contribuable doit également remplir un dossier comprenant toutes les copies ou les originaux de ses déclarations fiscales annuelles concernant les comptes bancaires qu’il dispose à l’étranger. Le dossier doit comprendre les déclarations rectificatives d’impôts sur le revenu effectuées par le contribuable. Il s’agit des 6 dernières déclarations en ce sens. On doit aussi fournir tous les relevés bancaires afférents au compte bancaire domicilié à l’étranger, datant de 2006 jusqu’à ce jour. Avec ces documents, le dossier doit également s’accompagner d’une lettre écrite à la main par le détenteur du compte et mettant en connaissance l’origine des actifs financiers qu’il détient dans son compte bancaire situé à l’étranger.

Les sanctions encourues en cas d’omission de la procédure de déclaration et de régularisation

L’administration fiscale effectue régulièrement un contrôle fiscal au niveau des contribuables français. En cas d’absence de déclaration et/ou de régularisation concernant les avoirs du résident fiscal français dans ces comptes bancaires situés à l’étranger, des sanctions peuvent tomber. En plus de sanctions, le contribuable sera obligé de s’acquitter des impôts non dus sur toute la période de détention du compte bancaire non déclarée à l’étranger. Concrètement, il doit payer les impôts qui sont applicables sur les intérêts qu’il a perçus sur ses actifs financiers. Si ces actifs financiers dépassent les 50 000 euros par an, l’administration fiscale peut même sanctionner le contribuable d’un redressement fiscal. Et cela, sur une période de 10 ans. Toutefois, ce redressement peut être revu à la baisse et réduit à 3 ans si le contribuable justifie que les avoirs sur son compte sur une année n’ont pas dépassé les 50 000 euros. Ce principe est, par ailleurs, mentionné par l’instruction Bofip datée du 22/05/2019. Des pénalités peuvent également être appliquées en cas de retard de la régularisation. Une majoration de 40 % est ainsi prévue sur l’impôt qui doit être réellement acquitté s’il y a un retard. En cas de retard de régularisation, un taux d’intérêt plafonné à 0.2 % par mois est appliqué. Il y aura également une amende qui peut s’élever jusqu’à 10 000 euros par compte bancaire situé à l’étranger si ce dernier est domicilié dans un pays qui n’est pas un partenaire fiscal de l’État français.

Les conséquences de la régularisation

En cas de non-régularisation des comptes bancaires situés à l’étranger, l’administration fiscale sera constamment sur votre dos pour vous obliger à payer les impôts non dus et vous contraindre à passer par cette étape de régularisation. Autrement, des sanctions plus sévères avec une majoration de 80 % sur certains impôts que vous devez payer sont à prévoir (droits de mutation, impôts sur les revenus et sur la solidarité concernant la fortune). Il faut aussi savoir que même s’il y a régularisation, le contribuable disposant d’un compte bancaire à l’étranger doit s’acquitter de tous les intérêts qu’il a dégagés sur ses actifs financiers et concernant tous les comptes dont il dispose dans un autre pays. Il est également dans la responsabilité du contribuable de payer toutes les pénalités y afférentes. Et cela, sans espérer une réduction de cesdites pénalités. Ce changement a été appliqué depuis l’année 2018.

Demander un crédit personnel, un prêt plus accessible

Si vous avez urgemment besoin d’argent, le mieux serait de souscrire à un crédit personnel. Cette offre bancaire est parfois plus accessible. Votre gestionnaire de compte vérifiera vos finances. Si le découvert n’est pas une habitude, il se peut qu’il vous accorde un prêt qui va vous dépanner. Ceci dit, le montant du crédit restera faible. Alors, si vous avez besoin d’un emprunt pour résoudre un problème, la banque ne sera pas toujours la meilleure option.

Faire appel à un conseiller financier ou un courtier

Quand vous avez parlé de votre demande de crédit à votre gestionnaire de compte, mais la banque refuse, il serait préférable de faire appel à un professionnel. Les courtiers financiers sont spécialisés dans les prêts bancaires. Ils ciblent principalement les clients qui n’arrivent pas à obtenir un emprunt de leur propre chef. Un courtier en crédit peut proposer des solutions alternatives. Il vous oriente parfois vers le rachat de crédits.

Souscrire à un rachat de crédits ou restructuration financière

Le rachat de crédits consiste à acheter les dettes d’une personne pour les régler en une seule fois. L’organisme financier qui propose cette prestation sera alors votre unique créancier. Vous aurez une seule dette à honorer au lieu de plusieurs mensualités. Vous gagnerez en pouvoir d’achat puisque le montant de la somme à verser tous les mois sera réduit de manière significative. Par contre, vous vous endettez sur le long terme. Vous n’en finirez pas avec un rachat de crédit avant une décennie.