1. Évaluer les frais bancaires de l’établissement

Certains établissements bancaires en ligne proposent une ouverture de compte gratuite. D’autres comme Boursobank proposent une prime de bienvenue jusqu’à 80 euros pour tout particulier qui ouvre un premier compte chez eux. N’est-ce pas intéressant ? Mais avant d’aller plus loin, lisez les avis sur BoursoBank et prenez le temps de bien vous informer sur ses services, ses offres, etc. En tous les cas, avant de faire votre choix, comparez plusieurs banques 100 % en ligne. Pour ce faire, évaluez :

• Les frais de tenue de compte : Si la néobanque annonce que c’est gratuit, ne sautez pas tout de suite de joie. Vérifiez que cette gratuité n’est pas conditionnée à un revenu ou à une utilisation minimale.
• Le coût de la carte bancaire : La mise à disposition d’une carte bancaire est-elle gratuite ou payante au-delà d’un certain seuil ? La carte Welcome de Boursobank par exemple est gratuite sous réserve d’au moins une opération mensuelle.
• Les frais de retrait ou de paiement hors zone euro : Si vous voyagez assez souvent, vous ne devez pas négliger ce critère. Certaines banques mobiles facturent en effet des frais élevés dès lors que vous utilisez votre carte hors de la zone euro. Alors, soyez vigilant.
• Les commissions diverses : Vérifiez si la banque mobile qui vous intéresse facture des frais sur le découvert, les virements instantanés, le changement de carte, etc.

En somme, listez les banques en ligne qui suscitent votre intérêt et comparez leurs frais bancaires selon ces critères. Après cette première sélection, vous devez encore prendre en compte la qualité de leur application mobile avant de faire votre choix.

2. Vérifier la qualité de l’application mobile de l’établissement bancaire

Si vous faites le choix d’ouvrir un compte auprès d’une banque 100 % en ligne, c’est aussi pour sa praticité. Pour trouver la meilleure banque en ligne, testez son appli mobile. Elle doit être rapide, agréable à utiliser (menus clairs et fonctionnalités faciles à trouver) et intuitive. Vous devez également vous assurer qu’elle envoie des notifications en temps réel sur les virements, les retraits, les alertes en cas de solde bas, etc. Cela vous permet de garder une maitrise totale sur votre compte.

Comment vous en assurer ?

Intéressez-vous aux avis clients sur l’appli. Rendez-vous pour ce faire sur les forums spécialisés, les réseaux sociaux, les comparateurs en ligne, etc. Consultez également les avis sur Playstore ou l’App Store. Lisez les retours des utilisateurs et portez une attention particulière sur la stabilité de l’appli, les bugs, leur satisfaction, etc.

3. Tenir compte de la sécurité de la banque en ligne

Puisqu’une banque mobile n’a pas de guichet, vous devez vous assurer que la sécurité numérique de son appli est irréprochable. Sachez qu’un établissement bancaire en ligne de qualité propose :

• Une double authentification à chaque connexion ou virement. Il peut s’agir d’un code avec biométrie par exemple.
• Le blocage et déblocage instantané de la carte depuis l’appli : cela vous permet de protéger rapidement votre argent en cas de perte ou de vol de vos cartes bancaires.
• Une alerte en temps réel en cas d’activité suspecte telle qu’un virement inhabituel, une tentative de connexion étrange, etc.

Si la banque mobile ne remplit pas l’une de ces conditions, passez votre chemin.

4. Voir les types de cartes bancaires proposés

Les établissements bancaires 100 % en ligne proposent différents types de cartes destinés à différents profils d’utilisateurs (étudiants, voyageurs, etc.). Voyez si l’une d’elles convient à votre situation. En tous les cas, pour trouver le bon type de carte, vérifiez si les plafonds de paiement et de retrait sont personnalisables ou rigides. Si vous l’utilisez à l’étranger, notez le taux de change, les frais de retrait dans une devise étrangère et assurez-vous qu’elle est acceptée partout. Informez-vous également des garanties associées à la carte.

5. Tester le service client

Préférez une banque mobile avec un bon service client. Celui-ci doit être disponible et réactif. C’est essentiel en cas de blocage, de fraude ou de bug.
Pour en avoir le cœur net, vérifiez les horaires et les jours de travail du service client. Notez les moyens de le contacter (téléphone, réseau social, chat, e-mail, etc.) et évaluez son temps de réponse en lui envoyant une question simple. Si vous devez attendre des jours pour obtenir une réponse du service client, cherchez une autre néobanque.

Privilégiez un professionnel en création de site internet ayant de l’expertise dans votre domaine

Parmi les professionnels en création de sites web, préférez ceux qui ont déjà travaillé dans des projets dans le domaine du prêt (prêt immobilier, prêt professionnel et prêt personnel), de rachat de crédit, de crédit à la consommation, etc. C’est le cas de WebGazelle. Jetez un œil à son portfolio et ses références pour en avoir le cœur net.

Sachez qu’une agence web ayant de l’expérience dans votre domaine est apte à comprendre vos enjeux et saura intégrer dans votre site web des fonctionnalités spécifiques à votre secteur : un simulateur de prêt, un formulaire de demande de devis, des outils de calcul, etc.

En tous les cas, pour évaluer les compétences d’un prestataire en création de site internet pour courtier en prêt, n’hésitez pas à vérifier ses années d’expérience et lui demander des exemples de réalisations similaires à votre projet.

Analysez sa maîtrise technique et évaluez ses services après la création de site internet

La qualité de votre site dépend des compétences techniques du professionnel en création de votre site internet pour courtier en prêt. Aussi, prenez le temps nécessaire pour vérifier les outils modernes comme WordPress, Webflow, etc. qu’il maitrise. Voyez aussi si :

• Il propose un hébergement sécurisé, un certificat SSL, etc.
• Il fournit des services complémentaires, comme le SEO, la gestion de campagnes publicitaires (Google Ads) ou des formations pour utiliser le site.
• Il effectue un suivi pour les mises à jour, la maintenance et les éventuelles corrections après la création du site.
• Etc.

Surtout, intéressez-vous aux experts qui offrent des solutions sur mesure. Cela suppose qu’ils peuvent s’adapter aux demandes, aux besoins et au budget des clients.

Testez la communication du professionnel en création de site internet pour courtier en prêt

Pour créer votre site internet pour courtier en prêt, vous avez trouvé quelques professionnels avec de l’expérience dans votre domaine, disposant de compétences diverses et de services assez complets pour vous offrir un site web sur mesure. C’est bien. Vous êtes sur la bonne voie pour trouver le bon prestataire. Pour faire le tri, intéressez-vous à la qualité de vos échanges et voyez sa réactivité :

• Est-ce que vous pouvez joindre facilement le prestataire ?
• Est-ce qu’il répond à vos messages et à vos questions ?
• Est-il à l’écoute de vos besoins ?
• Prend-il le temps de les analyser et de les comprendre ?
• S’intéresse-t-il à vos objectifs ?
• Prévoit-il des rapports de suivi sur l’évolution de la création web si vous l’engagez ?

N’oubliez pas, un projet de création de site web ne se fait pas en un jour. Vous devez ainsi vous assurer d’avoir une bonne communication avec votre prestataire.

Un crédit à la consommation c’est quoi ?

Ce qu’il faut savoir en premier, c’est que le crédit à la consommation ne doit pas dépasser 75000€. On peut classer un crédit à la consommation en 2 grandes catégories : les crédits à la consommation affectés et les crédits à la consommation non affectés. Cette première catégorie de crédit à la consommation est liée à un achat. Cela peut être un achat de véhicule, de télévision, d’électroménager, de meubles et tout le reste. Les crédits à la consommation non affectés ne sont pas liés à un achat. Dans cette catégorie, on regroupe les crédits renouvelables, les prêts personnels, les LOA ou location avec option d’achat et le prêt étudiant.

Points communs sur les taux d’intérêt

Lorsqu’on contracte un crédit, cela veut dire qu’il y aura remboursement avec taux d’intérêt. Le crédit à la consommation n’échappe pas à la règle, mais à vous de choisir le taux qui vous sera le plus favorable. Le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation varie selon les banques, mais on peut quand même citer quelques points communs entre elles. En général, le taux d’un crédit affecté varie entre 4,5% et 9%, celui d’un prêt personnel entre 2,5% et 10%. Le taux d’un prêt étudiant est le moins élevé, il se situe entre 0,8% et 3,5%. Plus un crédit s’étale sur une longue période, plus le taux d’intérêt est élevé. Par exemple, si le taux est de 0,9% pour un remboursement en 12 mois, il peut atteindre 2,8% pour 2 ans. Le taux varie aussi en fonction du montant du crédit. Le taux a tendance à être moins élevé pour un crédit d’un montant plus élevé. Ainsi, si vous ne voulez pas un taux d’intérêt élevé lors du remboursement, il faut jouer sur ces 2 paramètres lors de la souscription à votre crédit de consommation.

Calculer le taux sur un simulateur

En ce moment, les banques en lignes et autres établissements d’emprunt ayant un site internet proposent des simulateurs gratuits en ligne. Ces outils en ligne vous permettent de mettre une valeur sur le montant du crédit qu’il vous faut. En même temps, vous pourrez planifier le délai de remboursement ainsi que le taux mensuel qui vous sera demandé. Il est toujours mieux de pouvoir anticiper lorsqu’il s’agit d’emprunt pour éviter les mauvaises surprises.

Utiliser les comparateurs de crédits en ligne

Comme internet grouille maintenant de banques en lignes et de sites internet de banques physiques, il est difficile de faire son choix. Lorsqu’on a plusieurs offres de crédits à la consommation sous le nez, il est difficile de faire son choix. L’autre solution est d’utiliser les comparateurs. Ces comparateurs peuvent vous donner le meilleur taux en fonction du type de crédit de consommation que vous voulez contracter ainsi que le type de produits que vous envisagez d’acheter. Par contre, il vous faut préciser les paramètres liés à votre crédit et à votre vie professionnelle.

Solliciter un étalement de dette

Pour les prêts modulables, cette démarche ne pose pas de problème. Il est mentionné dans le contrat de prêt. Vous pouvez alors demander une diminution de vos mensualités. Ce qui vous permet de réduire à 30% le montant de vos échéances. Certains établissements accordent également la suspension des paiements, et ils sont reportés à la fin du prêt. Il est toutefois bon de préciser que le rééchelonnement augmente la durée initiale de vos dettes.
Si votre crédit initial n’est pas modulable, vous pouvez faire une demande écrite pour obtenir un nouvel échéancier avec des mensualités plus allégées.

Demander un délai de grâce

Si vous avez demandé un rééchelonnement, mais que votre prêteur fait la sourde oreille, vous pouvez saisir le tribunal de première instance pour obtenir un délai de grâce. C’est une démarche qui n’engendre pas de frais de procédure. Vous n’avez pas également besoin d’avoir recours à un avocat. Il vous suffit de constituer un dossier avec les justificatifs de votre baisse de revenu ainsi que les échéances du crédit concerné.
Un juge peut ainsi suspendre le remboursement de vos prêts pendant une durée qui ne peut pas excéder deux ans. Vous devez ensuite payer les sommes dues deux ans après la date initiale de votre prêt. Ce dernier est exempt de frais et d’intérêts supplémentaires.

Consolider vos crédits et saisir la commission de surendettement

La restructuration de votre crédit peut être source d’économies sur le long terme. En effet, vous pouvez consolider tous vos crédits en un seul emprunt. Vous pouvez rembourser certains d’entre eux, surtout si vous changez de banque. Attention cependant, car il peut y avoir une demande de remboursement anticipé. La consolidation peut ainsi vous aider à réduire les échéances mensuelles, mais la durée de remboursement peut être rallongée.
En dernier recours, si vous ne trouvez pas de solution, vous pouvez vous tourner vers la commission de surendettement. L’introduction de votre dossier peut prendre trois mois. Celui-ci peut cependant être recevable ou non. Si votre dossier est recevable, vous pouvez obtenir des mesures de redressement, en fonction de vos difficultés financières. La commission peut alors faire un redressement conventionnel ou judiciaire selon le cas.

Qu’est-ce que le prêt direct ?

Comme son nom l’indique, le prêt direct est un type de crédit qui ne fait pas appel aux établissements de crédit tels que les banques d’investissement, les courtiers ou encore les sociétés de capital-investissement.

La majorité des emprunteurs qui proposent des prêts directs sont des PME, tandis que les prêteurs sont des particuliers, des sociétés de gestion d’actifs, des sociétés de développement commercial ou même des sources de crowdfunding.

Le prêt direct est une solution de financement pour les entreprises qui ont une ligne de crédit critique et limitée, ce qui est un critère assez problématique pour les banques qui mettent ce type de client dans leur liste noire. Actuellement, il existe des sites spécialisés dans le prêt direct, comme https://pretdirect.com/.

Le prêt direct fonctionne sur le principe selon lequel les gestionnaires d’actifs mobilisent des capitaux auprès de diverses sources d’investissement. Par la suite, ils proposent une offre de prêt à effet de levier directement à l’emprunteur potentiel. Dans la plupart des cas, les prêteurs directs sont particulièrement sollicités pour leur politique de prêt flexible. Chaque partie est gagnante dans la mesure où les entreprises peuvent se développer et que les prêteurs ont l’opportunité d’accroître leurs revenus.

Les avantages du prêt direct

La croissance et la démocratisation du prêt direct donnent l’occasion aux entreprises de taille moyenne de développer leurs activités, tout en profitant de conditions de prêt qui leur sont favorables. De plus, les offres sont flexibles et les risques sont négociables.

Les entreprises du marché intermédiaire peuvent obtenir des prêts d’une somme importante auprès d’un prêteur direct, ce qui est quasiment impossible avec les institutions bancaires. De plus, les prêteurs directs ne sont pas soumis aux réglementations, ce qui leur permet de proposer un taux d’intérêt avantageux.

Un autre avantage du prêt direct est qu’il offre de meilleures conditions, surtout pour les petites entreprises. Ces dernières peuvent commencer avec une somme de 1000 euros, dans le secteur de l’immobilier, par exemple. Comme on l’a mentionné auparavant, les banques soumettent des taux d’intérêt élevés pour minimiser le risque, ce qui n’est pas le cas des prêteurs directs, car ils offrent une plus grande marge de négociation.

Alors que les entreprises ont de plus en plus du mal à obtenir des prêts bancaires, les prêts directs leur permettent d’acquérir un fonds de roulement. Cela leur donne la possibilité de financer immédiatement diverses activités qui serviront au développement de l’entreprise. C’est une excellente option pour les entreprises qui débutent et qui font face à un manque de liquidité.

Dans ce type de prêt, les sociétés travaillent directement. Les deux parties peuvent donc s’entendre et conclure un accord en vue de l’octroi d’un prêt adapté aux besoins de l’entreprise. La majorité des prêteurs directs ne demandent pas des acomptes importants.

En somme, le prêt direct est une option envisageable si vous êtes une entreprise qui démarre. Cette solution est plus qu’avantageuse, car vous obtiendrez une réponse rapide juste après votre demande.

Un rappel sur l’assurance emprunteur

Avant d’approfondir le sujet de la loi Lemoine, il est essentiel de faire un petit rappel sur l’importance de l’assurance emprunteur. Souscrire une assurance emprunteur est une nécessité pour que la banque puisse accorder un prêt immobilier à son client. Cette garantie n’est pas obligatoire, cependant il est difficile de se voir accorder un crédit sans avoir souscrit une assurance emprunteur au préalable. L’objectif de cette assurance est de pouvoir protéger la banque et l’emprunteur lui-même de tout risque au cours du remboursement.

Le rôle de l’assurance emprunteur est de couvrir tout type d’imprévu pouvant empêcher le remboursement du crédit. Il s’agit ici de décès, de problèmes de santé ou encore de perte d’emploi. Si l’emprunteur a une assurance, l’organisme prêteur sera ainsi couvert dans le cas où ces imprévus surviennent. Dans le cas d’un crédit immobilier, le choix de l’emprunteur se tournera vers une assurance groupe permettant d’effectuer l’achat de l’immobilier.

Les changements apportés par la loi Lemoine

Avant la mise en exécution de la loi Lemoine, le changement d’assurance emprunteur n’était pas permis durant la première année du prêt. À cette condition se rajoute un préavis de deux mois avant l’anniversaire de ce prêt. Grâce à la loi Lemoine, il est désormais permis aux emprunteurs de changer d’assurance comme bon leur semble.

Ainsi, vous êtes libre de choisir d’assurer votre prêt immobilier avec Cardif. Les conditions deviennent alors plus souples et il est permis de résilier et de changer d’assurance à tout moment. L’avantage principal qu’apporte cette loi est le fait de pouvoir réaliser des économies sur le coût de l’assurance. Notons bien que le coût de l’assurance peut atteinte 30% du coût du crédit.

L’une des conditions de ce changement d’assurance est de choisir une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes à l’ancienne. Si avant, il était essentiel d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception de l’intention de résiliation à la banque, cela n’est plus nécessaire actuellement. Il suffira d’envoyer un courrier ou un message à la banque pour l’en informer. Aussi, à partir du 1er septembre 2022, la possibilité de changer d’assurance emprunteur ne concernera plus uniquement les crédits immobiliers, mais tous les contrats antérieurs.

Un élargissement du droit à l’oubli

La loi Lemoine a également apporté de nouvelles règlementations concernant les prérequis médicaux et le droit à l’oubli. Concernant l’état de santé de l’emprunteur, il leur est désormais permis d’accéder aisément au crédit même s’il est malade. Auparavant, si l’emprunteur a subi un cancer, il n’avait le droit d’accéder au prêt que s’il n’y a pas eu de rechute dans les 10 ans après la fin du traitement. Actuellement, la loi Lemoine permet à tous un délai de droit à l’oubli de 5 ans et encore plus étendu pour l’hépatite C.

La loi Lemoine prévoit également un travail avec des établissements ayant signé la convention AERAS d’appliquer un plus long délai du droit à l’oubli pour les maladies chroniques. Cela concerne surtout le diabète, qui est l’une des maladies les plus répandues en France. La liste de ces maladies chroniques sera déterminée avant fin juillet 2022. Il est à noter que les personnes pouvant bénéficier du droit à l’oubli sont celles dont le crédit se termine avant les 71 ans de l’emprunteur et que son prêt ne dépasse pas les 230.000 euros.

Comment profiter de la loi Lemoine ?

Afin d’avoir recours à la loi Lemoine, il est tout à fait possible de le faire soi-même. Pour cela, il suffit de comparer les offres des assureurs et effectuer des simulations pour en estimer le coût. Ces stimulations peuvent se faire gratuitement en ligne. L’emprunteur devra également entrer en contact avec ces différents organismes afin d’obtenir le maximum d’informations. Il sera plus aisé de trouver l’assurance adaptée à sa situation.

Il y a également la possibilité de passer par un courtier en assurance afin de faciliter la tâche. Il se chargera de la comparaison des offres et trouvera à coup sûr l’assurance répondant aux besoins de chacun. Le courtier pourra également effectuer la résiliation de l’assurance précédente et effectuer la nouvelle souscription.

Bien évidemment, il faudra payer les honoraires du courtier, mais c’est une option qui permettra d’éviter toutes les démarches administratives. Une fois notifié du changement d’assurance, la précédente assurance aura 10 jours pour donner sa réponse. On notera que l’assurance peut résilier elle-même le contrat, ce qui est une action gratuite.

Court, moyen et long terme

Ce qui est particulier dans ce type de crédit, c’est que le montant est élevé à très élevé, et leur garantie hypothécaire ainsi que leur durée peut aller jusqu’à 30 ans. Mais il y a tout de même des crédits à très court terme, c’est-à-dire jusqu’à 3 mois, d’autres à court terme, jusqu’à 2 ans, et d’autres encore à moyen terme, jusqu’à 7 ans. Les crédits à long terme, on l’a vu, peut aller jusqu’à 30 ans, mais il existe encore des crédits à très long terme, au-delà donc de 30 ans et même des crédits perpétuels.

Sous quelle forme les crédits sont-ils accordés ?

Les formes sous lesquelles les crédits peuvent être accordées sont multiples. Cela peut être en monnaie nationale, et c’est la pratique la plus courante car c’est la plus facile pour les parties contractantes. En France, ce sera donc l’euro, comme partout ailleurs dans l’Union européenne d’ailleurs. Dans la zone euro, l’euro est la monnaie de crédit bancaire. Mais le crédit peut être aussi à amortissement constant, à annuité constante ou remboursable in fine. Il y a possibilité de crédit à taux fixe, à taux variable ou indexé ou à taux variable avec cap. Il y a aussi ce qu’on appelle le crédit roll-over, permanent, sur ligne de crédit. Souvent aussi, la forme sous laquelle le crédit est alloué est en compte, autrement dit compte débiteur, facilité de caisse, ou sur contrat de prêt, sur biller à ordre ou un emprunt obligatoire. Il y a enfin le crédit en pool ou en blanc.

Le mode de commercialisation du crédit bancaire

Les consommateurs qui demandent un prêt bancaire disposent de plusieurs choix en mode de commercialisation. Soit ils formulent leur requête auprès d’un ou de plusieurs établissements de crédit qui leur soumettront différentes offres, soit ils font appel à des courtiers en crédits. Il s’agit d’intermédiaires en opérations bancaires en service de paiement. En somme, des professionnels qui vont effecteur l’analyse de marché et dont le but est de garantir une meilleure protection aux emprunteurs. Leur rôle consiste à apporter une plus grande sécurité à la totalité de la chaîne de vente des crédits.

Un mot sur le rachat de crédit

On parle de rachat de crédit immobilier lorsque c’est un autre établissement bancaire qui rachète le prêt contracté avec une première banque. A partir de là, c’est la nouvelle banque qui a effectué le rachat qui va mettre en place une nouvelle échéance avec les mêmes taux. Toutefois, l’emprunteur doit s’attendre à payer des frais de dossier et des indemnités de remboursement anticipés. Mais si une banque ne fait le rachat que d’un ou des crédits de consommation, cela s’appelle regroupement de crédits.

Pour quelles raisons changer d’assurance emprunteur ?

La première raison pour laquelle il est important de changer d’assurance emprunteur, c’est parce qu’elle permet de faire des économies sur les cotisations. Oui, changer d’assurance emprunteur permet aux emprunteurs de réaliser des économies sur leurs primes d’assurance. Tout ce qu’ils ont à faire, c’est d’envoyer un préavis de 2 mois avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence pour trouver l’assurance aux tarifs les plus intéressants, mais qui offre les mêmes garanties. Le coût est donc la raison primordiale dans le cadre d’un changement d’assurance emprunteur.

Mais un autre motif peut entrer en jeu, c’est le souhait de bénéficier d’une meilleure couverture. Il faut garder à l’esprit que les garanties et les exclusions d’un contrat d’assurance sont toutes importantes. En fait, tous les contrats d’assurance de prêt immobilier couvrent tous la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ainsi que le décès, mais certains comportent des exclusions de garanties. Le plus souvent, cela concerne des affections psychiques, des problèmes de dos ou autres maladies classées comme étant non objectivables. Des professions catégorisées comme à risque et certaines activités sportives jugées dangereuses sont aussi concernées. On peut donc dire que le coût n’est pas l’unique facteur justifiant un changement d’assurance emprunteur, mais aussi l’étendue des garanties et les éventuelles exclusions.

Changer d’assurance est bénéfique

Pour précision, il est possible de changer d’assurance emprunteur pendant toute la durée d’un crédit immobilier. Sur internet, vous pourrez trouver un site pour changer votre assurance emprunteur. D’un côté, selon la loi Hamon, pour une assurance souscrite depuis moins d’un an, on peut changer d’assurance pendant les 12 premiers mois après la signature de l’offre de prêt. De l’autre côté, selon l’amendement Bourquin, pour une souscription depuis plus d’un an, un emprunteur peut changer son assurance chaque année à la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt.

Pour la substitution d’assurance emprunteur proprement dite, certaines démarches sont essentielles. D’abord, il faut que le niveau de garanties du nouveau contrat soit équivalent à celui de l’ancien contrat. Puis, demander l’adhésion auprès de la nouvelle compagnie d’assurance. Ensuite, dans les délais prévus, envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception la demande de changement d’assurance emprunteur et le nouveau contrat à la banque. Après, celle-ci dispose de 10 jours ouvrés pour signifier son acceptation ou son refus. Ce qui est sûr, c’est que les avantages sont d’importance pour les emprunteurs. Ceux-ci peuvent souscrire un contrat d’assurance plus adapté à leurs besoins du moment. En effet, leurs besoins ont pu évoluer depuis la signature de l’offre de prêt immobilier. Puis, ils peuvent ajuster le contrat selon leur état de santé, et ils profitent de meilleures garanties.

Ce qu’il faut savoir concernant un interdit bancaire

La raison principale de l’interdit bancaire, c’est l’émission de chèque sans provision. Dans ce cas, le propriétaire du compte qui a émis le chèque a fait un paiement sans avoir le montant nécessaire pour payer le bénéficiaire, dans son compte bancaire. La banque va alors, refuser de faire le paiement, faute de provision. Le résultat en est que la personne ne pourra plus effectuer des paiements, autres qu’en espèce. Il sera en effet, demander à la personne interdite bancaire, de rendre son chéquier, mais aussi, toutes les cartes de paiement en sa possession. Par ailleurs, si vous êtes dans un cas d’interdit bancaire, il vous sera aussi impossible d’effectuer des actes de paiement, au niveau de votre banque. Votre cas sera aussi inscrit à la Banque de France, et transmis à tous les organismes financiers. Néanmoins, il existe des services que vous pouvez toujours bénéficier, comme l’utilisation d’une carte de retrait de fonds. Cela, même si toutes vos demandes doivent faire l’objet d’un accord au niveau de votre établissement bancaire. Vous aurez aussi le droit de réaliser des virements et de demander votre RIB à votre banquier. Par ailleurs, quand vous êtes interdit bancaire, tous vos comptes bancaires, que ce soit un compte courant ou un compte épargne, mais aussi, vos comptes dans les autres établissements, seront touchés par cette interdiction. Pour le cas des surendettés, il leur est possible de garder leur compte de dépôts pour toutes opérations de versement ou de virement de salaire. Et enfin, il vous faudra attendre 5 ans pour effacer votre situation au niveau du FICP qui enregistre tous les cas d’incidents de paiement au niveau de la Banque de France. Et cela, même s’il y aura toujours une trace de vos méfaits dans les registres des organismes financiers.

Les solutions de crédit possibles pour les interdits bancaires

Deux dispositifs de prêt sont accessibles pour les interdits bancaires. La première étant le crédit assigné aux propriétaires qui sont en situation d’interdit bancaire. Ce type de prêt n’est cependant, accessible que si le propriétaire met en garantie son bien immeuble pour couvrir un possible non paiement ou des difficultés de remboursement. Dans ce cas, l’interdit bancaire peut passer par un courtier financier pour étudier la valeur de son bien, mais aussi, pour analyser un dosser de crédit personnel avant de faire la demander ou d’effectuer un rachat de crédit. En second lieu, on a le crédit personnel assigné à des locataires en situation d’interdit bancaire. Il est possible de prétendre à ce type de prêt, si le locataire a hérité d’un bien conséquent pouvant servir de garanties. Autrement, le demandeur doit passer par un rachat de crédit à la consommation. Cela peut s’accompagner d’une trésorerie supplémentaire. Ce qui permet d’éviter le surendettement ou d’avoir un capital supplémentaire, en rassemblant les différents prêts en cours de remboursement. Dans ce cas, il est nécessaire de passer par une institution qui a la capacité d’effectuer le rachat de prêt. Cette dernière se chargera ensuite, de chercher le type de crédit qui s’adapte à la situation du locataire, interdit bancaire.

Remplir les conditions d’obtention du prêt étudiant

Il faudra remplir quelques conditions préalablement fixées par les banques pour prétendre au prêt étudiant. Chaque établissement financier a sa propre politique, mais en principe, le crédit est accordé aux jeunes de18 à 28 ans. Dans de rares cas, les étudiants de 30 ans obtiennent également le prêt destiné à leurs semblables. Quoi qu’il en soit, il faut justifier d’une inscription dans une université ou un institut proposant des études supérieures. Cette appartenance à la grande école ou à l’effectif universitaire doit faire l’objet d’une attestation. La nationalité requise ainsi que l’aval d’un tiers peuvent aussi être évoqués pendant la souscription au prêt étudiant. Ce dernier aura un montant maximal de 45 000 euros remboursable sur 9 à 12 ans, voire un peu plus.

Quelques astuces pour décrocher le crédit

L’étudiant devrait négocier les termes de son prêt auprès de sa banque. Ce sera surtout sur le taux d’intérêt qu’il doit mettre à son avantage. Bien qu’il s’agisse d’un faible pourcentage, l’accumulation en une douzaine d’années constitue une énorme somme d’argent. Encore mieux, quelques banques proposent des prêts étudiants à taux zéro. Puis, il faut aussi négocier des avantages divers. Les étudiants demandent par exemple la délivrance d’une carte bancaire qui servira principalement à dépenser la somme prêtée. En arrivant au rendez-vous, le dossier devrait être parfaitement préparé. Il formule la demande de prêt, mais explique également le projet professionnel du demandeur. L’étudiant a notamment à indiquer comment, ou par le biais de quel métier il compte rembourser le crédit bancaire. Il faudra être très convaincant.